不動産の頭金はいくら？頭金ゼロのメリット・デメリットなども豊中市のアールクリエイトがご紹介いたします。 | 豊中で不動産売買の様々な案件を承る中参考になる案件を選り抜いて詳しく解説

不動産を購入する際、頭金がある場合とない場合では、毎月の返済額が大きく変わってきます。

しかし、頭金はいくら用意すれば良いのでしょうか。

頭金がゼロでも購入することは可能ですが、メリットやデメリットについて知りたいとお考えの方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、頭金はいくらぐらい用意すれば良いのか、また頭金ゼロで不動産を購入するメリットやデメリットについて、豊中市のアールクリエイトがご紹介いたします。

【不動産購入の頭金の目安】

不動産を購入する際、住宅ローンを組むのが一般的ですが、その際に自己資金から現金で支払うお金のことを頭金といいます。 単純にご説明すると、4,000万円の物件を購入する際、3,000万円分の住宅ローンを組んだとしたら、頭金は1,000万円ということになります。

そのほか、不動産を購入する際、登記費用や仲介手数料などの諸費用として物件価格の8％～10％前後の現金が必要となります。

4,000万円の物件を購入する場合は300万円～400万円の諸費用というのが目安です。 物件価格の20％を頭金とすると、諸費用とあわせて物件価格の約30％の現金を用意するのが理想的といえるでしょう。

しかし、頭金ゼロで購入することが可能ということもあり、頭金の割合が減っていて物件価格の10〜15％程度が平均となっています。

【頭金を支払うメリット】

①毎月の返済額を減らすことができる

頭金を支払うことで住宅ローンの借り入れ額を減らすことができます。 借り入れ額が低ければ低いほど、毎月の返済額を抑えられることが頭金のメリットです。

たとえば、3,000万円の不動産を購入した場合、住宅ローンの金利1％、借入期間35年としてシミュレーションしてみましょう。

●頭金ゼロの場合：月々の返済額は約8万5,000円

●頭金を500万円入れた場合：月々の返済額は約7万円

毎月、約1万5,000円の差はとても大きいといえます。

②返済期間を短くできる

借り入れ総額を減らすことによって、月々の返済額を減らすことができるほか、返済額をそのままにして借り入れ期間を短くするという方法もあります。 現在は夫婦共働きであっても、子どもが生まれたりしてどちらかが働けなくなるというケースも考えられるでしょう。 支払えるときに多く支払って早く返済することで、将来の不安を和らげることができるのはメリットといえます。

【頭金を支払うデメリット】

①頭金の払い過ぎにご注意を。

頭金の支払い額が大きいほど、毎月の返済額を減らしたり返済期間を短くしたりすることが可能です。 しかし、頭金を支払いすぎることによってデメリットが生じる可能性もあります。 子どもの出産や進学はある程度予想できても、入院や親の介護などは予期せぬタイミングでやってくるものです。 貯金額のほとんどを頭金として支払った場合、突然の出品者に対応できないということも考えられます。 頭金は多ければ良いというわけではなく、住宅ローン開始後の生活も見据えたうえで金額を決めることが重要です。

②購入時期が遅れる

頭金を貯めてから不動産を購入する際、なかなか貯まらず購入時期が遅れるということも考えられます。 まとまった頭金を貯めるまでに時間を要することで、年齢が高くなってしまい返済期間を長くすることができなくなるほか、住宅ローンの金利が上がってしまう恐れもあるのです。 また、希望する不動産の地価が高騰して物件価格が上がってしまうという可能性もあります。 購入するタイミングが遅れることでデメリットが生じる可能性もありますので注意が必要です。 また、現在賃貸物件に住んでいる場合、頭金を貯めるまでの家賃がもったいないともいえます。 住宅ローンの支払い額が、毎月の家賃より低くなるようであれば、頭金が貯まっていなくても購入した方が得策といえるでしょう。

以前であれば不動産を購入する際、頭金を用意するのが当たり前でしたが、現在は金利が低いこともあり頭金なしでも購入することが可能です。 最後に、頭金ゼロで不動産を購入する際のメリットやデメリットについてご紹介します。

【頭金ゼロで購入するメリット】

①負担が軽くなる可能性が高い

現在は超低金利といわれる時代です。 利息が少ないということは、貯蓄によって資産を増やすことは期待できません。 そのため、頭金を貯めてから不動産を購入するより、低金利のうちに購入したほうが負担が軽くなる可能性が高い場合もあります。 将来いつ金利があがるのかは予想できません。 そうなると頭金なしでは返済負担が大きくなりますので、今の時代は頭金ゼロで購入するメリットが大きいといえます。

②現金を残しておくことができる

頭金ゼロのメリットとして、現金を残しておくことができるというメリットがあります。 頭金ゼロで不動産を購入する場合、頭金がないからというケースばかりではありません。 頭金として支払える現金があっても、あえて頭金ゼロで購入する方もいらっしゃいます。 低金利で住宅ローンを組めば利息が抑えられますので、あえて頭金を入れず万が一に備えて現金を手元に残しておくほうが安心という考え方もあります。

【頭金ゼロのデメリット】

①金利が高くなる

頭金があるのとないのとでは、金利が変わる商品があるというのがデメリットとなります。

その理由として、金融機関は頭金がない＝返済リスクが高いという見方をするからです。 返済リスクが高い方には金利をあげて少しでも回収したいというのが、金融機関の本音といえるでしょう。

②オーバーローンのリスク

不動産を売却する際、売却価格よりローン残高が多いことをオーバーローンといいます。 頭金ゼロで不動産を購入した際、売却するときにオーバーローンのリスクがあるのがデメリットでしょう。 なぜなら、ローンの返済が始まってすぐは元本に充当される金額より金利に充当される金額が大きいからです。 借り入れ返済予定を見れば一目瞭然ですが、最初のうちは借り入れ残高の減少が緩やかとなっています。

今回は、不動産の頭金について豊中市のアールクリエイトが解説させていただきました。

頭金を支払うことによるメリットも大きいですがデメリットももちろんあります。 また、頭金ゼロで購入することも可能ですが、同じくメリット・デメリットがあるのです。 頭金を支払うにしてもゼロで購入するにしても、メリットやデメリットをしっかり把握したうえで無理なく購入することをおすすめします。

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